絶対審査が通る？お金の借りる方法とは？極甘審査の消費者金融とローン先まとめ

ローンの審査に何度も落ちると精神的にも辛くなり、「審査なしで借りられる所はないか」と考えてしまいがちです。

しかし、結論から言えば、「どんな人でも必ず貸してくれる」ローン会社は存在しません。

これは法律上、すべての貸金業者に返済能力の調査が義務付けられており、返済が難しい相手には貸付けできないと決まっているからです。

むしろ「審査なしで即日融資OK」「ブラックでも絶対借りられる」といった宣伝をする業者は違法なヤミ金の可能性が高く、利用すべきではありません 。

過去に審査落ちの経験があっても、現在の状況次第では正規の貸金業者から借入できる可能性があります。

本記事では「ローン審査に通らない主な原因と対処法」・「審査に不安がある方向けのローン商品や中小消費者金融」について詳しく解説します。

また、どうしても借入が難しい場合の資金調達方法や、絶対に避けるべき手段についても紹介します。

審査がどこも通らない時の原因

まず知っておきたいのは、「審査がどこも通らない人でも必ず貸してくれるローン会社」は存在しないという事実です 。

ここでは、審査落ちする原因について詳しく解説していきます。

信用情報の問題（金融事故の履歴）

ローンの長期延滞や債務整理の履歴が信用情報機関に登録されていると、審査に通過するの難しくなります。

信用情報は以下の信用情報機関への開示請求で確認できます。

こうした金融事故情報は約5～7年保存されるため、その間は新たな借入は非常に難しくなります。

延滞中の支払いがあれば解消し、信用情報機関に開示請求して事故情報の有無を確認しましょう。

事故情報が消えるまで新規申し込みを控えることが得策です。

安定した収入がない

収入が不安定だったり、無職・就職直後など勤続が短かったりすると審査で不利になります。

金融機関は「毎月安定した収入があるか」を重視するため、アルバイト・非正規雇用で収入見込みが低い場合は返済能力が低いと判断されます 。

できる限り継続的で安定した職に就いてから申し込むのが望ましいです。

短期バイトを長期契約に切り替える、就職活動を経て定職に就くなど、まず収入基盤を安定させましょう。

短期間に多くの会社へ申し込んでいる

短期間に多くの会社へ申し込んでいるとは、いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれる状態です。

同時期に複数申し込みをすると、信用情報に「申込履歴」が残り、金融機関には「相当お金に困っているのでは？」と映ります 。

その結果、「返済能力に疑問あり」と判断され審査落ちしやすくなります。

実際、申込情報は6ヶ月間信用情報に記録されるため、一度落ちたら最低6ヶ月は間隔を空けることが重要です 。

申込内容の不備・虚偽

申込書の記入ミスや、年収・勤務先などを偽って申請することも審査落ちの大きな原因です。

金融機関は提出書類で真偽を確認するため、ウソは必ず発覚しますし、信頼を失えば今後一切通らなくなります。

申し込み時は正確な情報を記入してください。

入力ミスも無いように見直しましょう 。

審査がどこも通らない時の対処法・審査通過のコツ

ここでは、借入可能性を高めるための対策を解説します。

できることから改善すれば、再チャレンジ時に審査通過の確率を上げることができます。

希望額は必要最低限にする

どうしても借りたい場合は、できるだけ少額で申し込むようにしましょう 。

高額の借入希望だと審査ハードルが上がり、「本当に返せるのか？」と懸念され落ちやすくなります。

逆に5万円～10万円程度の小口融資なら通るケースもあります。

口コミでも「少額からの申し込みで審査通過率アップ」とのアドバイスが見られます。

まずは必要最小限の額で申し込み、実績を作って増額を目指すのが堅実です。

在籍確認の対策

ローン審査では勤務先への在籍確認電話が行われるのが一般的です。

勤務実態を確認できないと審査通過は困難なので、事前に勤務先の協力を得ておくことも必要です。

大手で書類提出で代替するケースも一部ありますが、基本は電話確認があります 。

中小消費者金融の場合、在籍確認を避けられないところが多いので注意しましょう。

勤務先にどうしても電話されたくない方は、在籍確認なしでOKとしているローン会社を利用してください。

審査がどこも通らなくても中小消費者金融なら借りられる？

大手消費者金融の審査に何度も落ちている方でも、中小規模の消費者金融（街金）になら通る可能性があります。

大手ではAIスコアリングで収入・勤続年数・他社借入などを機械的に判定します。

一方中小消費者金融では、個人の状況を考慮した柔軟な審査をしてくれます。

そのため「人柄や現在の返済能力を踏まえて融通を利かせてもらえる」ことが期待できるのです。

ただし、中小なら必ず借りられるという意味ではありません。

信用情報や収入状況のチェック自体は当然ながら行われます。

あくまで「柔軟に見てもらえる可能性が大手より高い」という位置づけです。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社なら中小消費者金融がおすすめ

ここでは、審査がどこも通らない人でも審査に通る可能性のある中小消費金融を紹介しています。

それぞれ、借入条件が異なるので自身に合った消費者金融を選びましょう。

業者名	公式サイト	金利	借入限度額
セントラル	公式サイトはこちら	7.3%～18.0%	300万円
フクホー	公式サイトはこちら	4.9%～20.0%	300万円
アロー	公式サイトはこちら	15.00％～19.94％	200万円
フタバ	公式サイトはこちら	7.5%～18.0%	500万円
エイワ	公式サイトはこちら	4.5%～18.0%	50万円

柔軟審査＋老舗の安心感｜セントラル

項目	内容
運営会社	株式会社セントラル
公式HP	https://011330.jp
運営歴	52年
金融番号	日本貸金業協会会員 第001473号
本社住所	愛媛県松山市河原町9-2　クロカワビル2F
営業時間	自動契約コーナー 平日 8：00～21：00 土日祝日 8：00～18：00 ATMコーナー年中無休 7：00～24：00
借り入れまでの時間	平日14時までのお申し込みで即日振込が可能

創業50年以上の歴史ある消費者金融で、全国対応の中堅業者です。

WEB完結申込に対応しており、平日14時までの申し込みなら当日中に振込融資も可能です。

初回利用なら最長30日間無利息のサービスもあります。

金利は7.3%～18.0%で、上限借入額は300万円と大手に並ぶ借入条件を用意。

審査に関しては柔軟と言われており、実際に「任意整理中だったが10万円希望に対して20万円融資してもらえた」という利用者の口コミもあります 。

もちろん誰でも融資されるわけではありませんが、それだけ個別事情を考慮している例と言えます。

\\30日間無利息で借入可能//

即日融資と柔軟なサービス｜フクホー

項目	内容
運営会社	フクホー株式会社
公式HP	https://fukufo.co.jp
運営歴	58年
金融番号	日本貸金業協会会員第001391号
本社住所	大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル
営業時間	平日9:00～18:00
借り入れまでの時間	即日融資可

大阪に本店を構える中小消費者金融で58年の運営実績があります。

最短30分で審査完了し即日融資にも対応。

上限金利は20%と高めですが、月々の返済額が2,000円から設定可能なのは嬉しいポイントです。

女性専用のレディースキャッシング窓口もあり、女性ならではの悩みにも寄り添ってくれます。

審査に関しては柔軟と評判で、「自己破産歴・他社4件借入中でもフクホーの審査に通った」という事例も報告されています​。

\\ブラックの方への融資実績あり！//

ブラック経験者歓迎＆アプリ対応｜アロー

項目	内容
運営会社	株式会社アロー
公式HP	https://www.my-arrow.co.jp/
運営歴	2000年11月に設立
金融番号	愛知県知事（5）　第04195号
本社住所	名古屋市中川区高畑二丁目144番地
営業時間	平日　9:30〜18:00
借り入れまでの時間	最短45分

キャッシングアローは、過去に金融事故がある方にも対応している中小消費者金融です。

インターネット完結型で郵送物なしの契約も可能なため、周囲に知られず利用できます 。

金利は15.0～19.94%、初回の限度額は最大200万円まででと借入条件は大手に劣ります。

しかし、5万円以下の初回融資であれば180日間の無利息期間があるのはうれしいポイント。

審査の柔軟性には定評があり、「自己破産経験があったけど借りれた」といった利用者の声があります。

無利息サービスが魅力の老舗｜フタバ

項目	詳細
運営会社	フタバ株式会社
公式HP	https://www.822828.jp
運営歴	約30年以上 (設立：1990年)
金融番号	受信者確認要
本社住所	北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地
営業時間	月～金 9:00～18:00
借り入れまでの時間	即日融資可能

フタバは東京に本社を置く老舗の中小消費者金融です。

金利は14.959～19.945%と平均的ですが、中小では数少ない初回借入から30日間無利息サービスを用意。

返済回数も最大72回まで設定できるので、月々の返済負担を軽くすることができます。

最短即日のも対応しており、急な資金ニーズにも対応。

審査に関しては、「ブラックでも借りれた」といった口コミが散見され、比較的柔軟な審査を行なっているようです。

総じてフタバは、「少額でもいいから今すぐお金が必要」という場合に心強い消費者金融です。

\\30日間の無利息サービス実地中！//

対面審査で事情を考慮｜エイワ

項目	内容
運営会社	株式会社エイワ
公式HP	https://www.eiwa.jp
運営歴	64年
金融番号	日本貸金業協会会員第001053号
本社住所	神奈川県横浜市西区平沼1-7-12
営業時間	平日9:00~18:00(土日祝・年末年始休)
借り入れまでの時間	最短30分

エイワは全国各地に店舗を持ち、必ず対面で審査を行うユニークな消費者金融です。

対面で実施している分「他では聞いてもらえない事情も親身に相談できた」との声があります。

金利はやや高め（実質年率17.9～19.9%）で借入最大額は50万円。

初回借入額は少額になりますが、継続利用で増額も可能です。

少額融資または対面での審査を希望する人におすすめです。

消費者金融で借りられないときのその他の借入方法

消費者金融からどうしても借りられない場合、ローン以外でお金を工面する以下のような方法も検討しましょう。

質屋を利用する

質屋なら審査なしでお金を借りられます。

自宅にある貴金属やブランド品など価値のある品物を担保に預け、その査定額に見合うお金を受け取る仕組みです。

質屋は年収や信用情報は関係なく、品物さえあれば即日現金化が可能です 。

返済期限までに返済すれば品物が手元に戻ります。

返済できなかった場合でも、延滞の取り立て等はなく、預けた品物が処分されて終わりです。

つまり返済義務が生じない代わりに、大切な品を失うリスクがあるということ。

近年は宅配やオンライン質預かりサービスも登場しています。

クレジットカードのキャッシング枠

手持ちのクレジットカードにキャッシング機能が付いていれば、審査なしでATMから借入することができます。

カード発行時に審査済みなので、新たな審査は不要で限度額内なら何度でも借入可能です。

注意点として、カードにキャッシング枠自体がない場合は新規審査が必要ですが、審査に通らない状況では新たに枠を付けるのは難しいです。

なお、クレジットカード現金化はカード会社規約で禁止されており、発覚するとカード強制解約や一括返済を求められるリスクがあるので注意しましょう。

公的融資制度の活用

消費者金融からの借入が難しい場合、国や自治体の公的貸付制度を検討しましょう。

主な公的支援制度は以下の通りです。

制度名	主な対象者	貸付金額上限
生活福祉資金貸付制度	低所得者世帯、障がい者世帯	10万円～200万円程度
住宅支援給付	住居を失った方、失う恐れのある方	家賃相当額
緊急小口資金貸付	一時的な生活困難者	最大20万円
求職者支援資金融資制度	職業訓練を受けている求職者	月10万円（最大12か月）
年金担保貸付	年金受給者	受給年金の範囲内

審査なしで借りられるわけではありませんが、福祉目的の貸付であり民間より要件が緩やかな場合があります。

無利子または低利子での借入が可能で、返済の負担も消費者金融より軽いです。

各制度で対象世帯や貸付条件が決まっていますので、お住まいの自治体の窓口に問い合わせてみましょう。

審査がどこも通らない時ときに絶対やってはいけないこと

最後に、お金を借りたいけれど本当に借り先が見つからないときでも、絶対に手を出してはいけない行為を確認しておきましょう。

クレジットカードの現金化

クレジットカードのショッピング枠を使って換金性の高い商品を購入し、それを現金化業者に買い取ってもらう行為を「カード現金化」と呼びます。

一見、自分のカードでお金を得る裏技に見えますが、カード会員規約で禁止されている行為です 。

発覚すればカード会社から強制解約され、残高を一括返済させられるリスクがあります。

その場しのぎにはなっても、大きなリスクを伴うため絶対にやめましょう。

ヤミ金・違法な個人間融資の利用

「審査なしで即融資」「ブラック歓迎」などの誘い文句に乗って闇金融から借りるのは非常に危険です。

ヤミ金は法外な超高金利を課してくるため、借りたら最後、返済額があっという間に返済不能な額になります。

少しでも返済が滞れば、電話や訪問で鬼のような取り立てが行われ、勤務先や家族・親類にまで被害が及ぶケースも多発しています。

万が一そうした違法業者と関わってしまったら、すぐに 国民生活センターなどの専門機関に相談して下さい。

どれだけお金に困っていてもヤミ金だけは絶対に利用しないことです。

審査がどこも通らない時によくある質問

ここでは、審査がどこも通らない時によくある質問に回答していきます。

【まとめ】審査がどこも通らない…貸してくれるローン会社はある？

石川で利用しやすい消費者金融の情報と借入のポイントを解説しました。

以下本記事のまとめです。

まずは自分の現状を見つめ直し、小口からでも貸してくれる可能性のある中小ローン会社をあたるのがおすすめです。

中小消費者金融は必ずしも「審査が甘い」わけではありませんが、個々の事情を加味して審査する傾向があるため、大手で断られた人でも借りられる可能性があります 。

困難な状況だと思いますが、正規の範囲でできる方法を一つひとつ試し、安全かつ確実に資金繰りを改善していきましょう。