SMBCコンシューマーファイナンスから突然の請求通知が届き、不安を感じている方も多いのではないでしょうか。「この請求、本当に支払う必要があるのだろうか？」、「昔の借金についての話なのに、今さらどうすればいいの？」といった疑問が頭をよぎることでしょう。しかし、こうした状況でも適切な対応を取ることで解決の道が開ける場合があります。その一つが「時効援用」という法的な手続きです。

この記事では、請求が来た際に確認すべきポイントや、時効援用を用いて負債の解決を目指す方法について詳しく解説します。

SMBCコンシューマーファイナンスとは

SMBCコンシューマーファイナンスは、三井住友フィナンシャルグループに属する大手の消費者金融会社であり、「プロミス」のブランド名で広く知られています。

個人向けの無担保ローンを中心に、幅広い消費者に金融サービスを提供しています。特に、スピーディーな融資と利用者の利便性を重視したサービスが特徴です。

同社は、1977年に設立された株式会社プロミスが前身で、2012年に三井住友銀行グループに完全統合され、現在の名称に変更されました。プロミスのブランド名は引き続き使用されており、業界でも高い認知度を誇っています。

アビリオ債権回収との関係

SMBCコンシューマーファイナンスは、債務の回収を専門とする「アビリオ債権回収株式会社」と密接な関係を持っています。アビリオ債権回収は、三井住友フィナンシャルグループの一員であり、主に債権回収業務を担っています。

SMBCコンシューマーファイナンスが保有する債権の一部は、アビリオ債権回収に譲渡されることがあります。

 債権譲渡とは
債権譲渡とは、債権者が自らの権利である債権（貸付金の回収権）を第三者に売却または移転することを指します。これにより、元の債権者ではなく、譲渡を受けた会社が回収を担当することになります。金融業界では、貸し倒れリスクの軽減や資金調達の一環として債権譲渡が一般的に行われています。

アビリオ債権回収に債権譲渡されているケース

SMBCコンシューマーファイナンスで借り入れを行った後、返済が滞ると、債権がアビリオ債権回収に譲渡されるケースがあります。この場合、借入金の返済義務はアビリオ債権回収が引き継ぎ、債務者は同社から通知や請求を受けることになります。こうした場合でも、債権譲渡に関する法的な通知が適切に行われているかどうかを確認することが重要です。

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）が信用保証業務を行っている金融機関

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）は、三井住友フィナンシャルグループの一員として、個人向け無担保ローンの保証業務を多数の金融機関と提携して行っています。以下に、同社が信用保証業務を提供している主な金融機関を紹介します。

 三井住友銀行：三井住友フィナンシャルグループの中核銀行であり、個人向けカードローンの保証業務をSMBCコンシューマーファイナンスが担当しています。

 横浜銀行：2013年10月より保証事業を開始し、個人向け無担保ローンの保証業務を提供しています。

 北洋銀行：2014年4月から保証事業を開始し、共同コールセンターを設立するなど連携を強化しています。

 住信SBIネット銀行：2014年7月より保証事業を開始し、個人向けローンの保証業務を行っています。

 京都銀行：2020年10月から保証事業を開始し、個人向け無担保ローンの保証業務を提供しています。

これらの金融機関以外にも、SMBCコンシューマーファイナンスは全国の地方銀行や信用金庫など、多くの金融機関と提携し、個人向け無担保ローンの保証業務を展開しています。2021年3月末時点で、同社の保証提携先は186先、保証残高は1兆1,022億円に達しています。

このように、SMBCコンシューマーファイナンスは多様な金融機関と連携し、個人向けローンの保証業務を通じて、幅広い顧客の資金ニーズに応えています。

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）からくる請求の連絡

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）から請求の連絡が来た場合、どのように対応すればよいか悩む方も多いかもしれません。突然の連絡に驚き、不安を感じることもあるでしょう。しかし、まずは冷静に状況を把握し、適切に対処することが大切です。

電話による連絡：0120-990-311

SMBCコンシューマーファイナンスからの請求連絡は、主に電話を通じて行われることがあります。その際、0120-990-311という番号から電話がかかってくる場合、同社からの可能性が高いと考えられます。

この電話番号は、主に返済が滞っている場合や、支払いに関する確認事項がある際に利用されることが一般的です。

電話の内容

MBCコンシューマーファイナンスからの電話は、以下のような内容であることが多いです。

 返済の催促

支払い期日を過ぎた場合、早急な返済を求める旨の連絡が入ることがあります。この場合、未払い額や次回の返済期限などが通知されることが一般的です。

 返済プランの相談

返済が難しい状況にある場合、担当者が返済計画の見直しや相談を促す内容で連絡することがあります。

 契約内容の確認

何らかの理由で契約内容に変更があった場合や、更新が必要な場合、その説明や確認を目的とした連絡が入ることがあります。

電話が来た場合の対処法

電話を受け取った際には、まず発信元がSMBCコンシューマーファイナンスであるかどうかを確認しましょう。不明な場合は、公式ウェブサイトや問い合わせ窓口で確認することをお勧めします。受け取った連絡の内容や日時をメモしておくと、後日対応がスムーズになります。

請求内容や返済について不明点がある場合、慌てずに詳細を確認し、必要に応じて専門家に相談することを検討してください。

手紙やハガキによる連絡

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）からの請求連絡は、電話だけでなく、手紙やハガキを通じて行われることもあります。これらは、郵送物として届くため、電話連絡よりも詳細な情報が記載されていることが多く、具体的な返済案内や催促内容が含まれる場合があります。特に、長期間の延滞がある場合や重要な通知の場合に利用される傾向があります。

よくある手紙やハガキのタイトル

SMBCコンシューマーファイナンスから届く手紙やハガキには、以下のようなタイトルが記載されていることがあります。このタイトルからおおよその内容を把握することができます。

「ご返済のお願い」
支払いが滞っている場合、支払いを促すための案内です。未払い額や返済期限が記載されています。

「重要なお知らせ」
延滞が続いている場合や債権譲渡に関する情報が含まれることがあります。法的な手続きについて触れられることもあります。

「最終通知書」
繰り返し連絡が取れない場合に送付される、法的措置の可能性について通知する書面です。

「契約内容の変更に関するお知らせ」
契約内容の更新や変更があった場合に送られる案内です。

「返済計画のご相談のお願い」
返済が困難な状況にある場合、支払い計画の見直しや相談を促す内容です。

手紙やハガキが来た場合の対処法

届いた郵便物の内容を細部まで確認し、特に返済期限や金額について注意してください。手紙やハガキの内容は保管しておくことが重要です。後日の確認や相談の際に役立ちます。

もし、内容に不明点がある場合や対応に困った場合、専門家（弁護士や司法書士）に相談することを検討してください。

手紙やハガキは、重要な情報が含まれていることが多いため、見逃さずに対応することが大切です。特に「最終通知書」や「重要なお知らせ」の場合は、法的なリスクを避けるためにも速やかな行動が求められます。

自宅訪問や職場訪問に来ることはある？

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）からの請求において、自宅訪問や職場訪問が行われるかどうかは、多くの方が気になるポイントの一つです。

しかし、結論としては、自宅訪問や職場訪問が行われることは基本的にはありません。

同社は電話や郵送での連絡を中心に請求や案内を行っており、直接的な訪問は通常の債務回収の範囲内では行われないとされています。

例外的に訪問が行われる可能性

訪問が行われる可能性があるとすれば、次のようなケースが考えられます。

すべての連絡手段（電話や郵便物）が無視された場合に限り、訪問が検討される場合があります。ただし、これもごく稀なケースです。

連絡を無視するとどうなる？

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）からの請求連絡を無視し続けると、最終的に法的な手続きに発展する可能性があります。初期段階では電話や郵送による連絡が中心ですが、長期間にわたり返済がされず、連絡を無視し続けると、以下のような深刻な事態が起こり得ます。

法的手続きの可能性

債務者が返済を怠ると、債権者は支払い督促を裁判所に申し立てることがあります。これにより、裁判所から正式な通知が届きます。

また、裁判所が支払い命令を出し、それにも従わない場合、強制執行として財産の差し押さえが行われることがあります。

この段階に進むと、債務者の生活に直接的な影響が及びます。それだけでなく、返済遅延や債務不履行が記録されると、信用情報に傷がつき、今後の借り入れやクレジットカードの利用が制限される可能性があります。

差し押さえの対象になるもの

差し押さえの対象となる財産には、以下のようなものが含まれます。

 現金および預金口座

銀行口座の残高が差し押さえの対象になります。給与が直接振り込まれる口座も含まれます。

 給与

毎月の給与の一部が差し押さえられることがあります。ただし、最低限の生活費は保護されるため、全額が差し押さえられるわけではありません。

 動産

高価な家財道具（例：宝石、ブランド品など）は差し押さえの対象になる場合があります。

 不動産

持ち家や土地などの不動産が差し押さえられ、競売にかけられる可能性があります。

 生命保険の解約返戻金

解約返戻金のある生命保険も差し押さえ対象となる場合があります。

連絡を無視することは、問題を悪化させるだけでなく、最終的に財産を失うリスクを高めます。請求連絡が来た際には、冷静に内容を確認し、早めに行動を起こすことが重要です。

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）から請求された時の対処法

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）から突然請求の連絡が来ると、不安や戸惑いを感じるかもしれません。しかし、慌てて対応するのではなく、冷静に状況を把握し、適切な対処を行うことが重要です。

対処法①詐欺や架空請求でないかを確認する

請求が本物かどうかを確認することは、最初に行うべき重要なステップです。SMBCコンシューマーファイナンスを装った詐欺や架空請求の手口も存在するため、慎重に対応しましょう。

本物かどうか確認する方法

連絡先を確認する

請求の連絡がきた場合、発信元の電話番号や送信元の住所がSMBCコンシューマーファイナンスの公式なものかを確認します。公式サイトなどで正しい連絡先を調べましょう。例えば、電話番号が0120-990-311など公式であるか確認します。

請求内容を確認する

通知の内容が具体的であるかを確認してください。未払い額や契約内容に関する詳細が明記されていない場合、架空請求である可能性があります。

公式窓口に問い合わせる

少しでも不審に思った場合は、SMBCコンシューマーファイナンスの公式窓口に直接連絡し、請求が本物であるかを確認してください。公式な請求であれば、詳細を教えてもらえます。

対処法②期限までに支払いをする

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）からの請求が正当なものであり、支払いが可能な場合、期限内に支払いを行うことが大切です。期限内に対応することで、延滞による追加の負担や法的な問題を防ぐことができます。

支払いを期限内に行うことの重要性

 延滞利息の発生を防ぐ

支払いが遅れると、契約に基づき延滞利息が加算される場合があります。この延滞利息は日々増加するため、早めの支払いで負担を軽減できます。

 信用情報への影響を防ぐ

延滞が一定期間以上続くと、信用情報機関に記録される可能性があります。これにより、将来の借り入れやクレジットカードの利用が制限されるリスクがあります。

 法的措置を回避する

支払いが長期間にわたり滞ると、裁判所を通じた法的措置や財産の差し押さえに発展する可能性があります。これを防ぐためにも、期限内の対応が重要です。

期限内の支払いは、金銭的な負担を最小限に抑えるだけでなく、信用情報や法的リスクを回避するために最も重要な行動です。請求内容をよく確認し、適切に対応することで、トラブルを防ぐことができます。

対処法③分割払いの交渉をする

もしSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）から一括払いの請求が来ており、支払いが難しい場合、分割払いの交渉を検討することができます。

同社では、顧客の事情に応じて柔軟な返済プランを提供することがあるため、交渉する価値があります。

分割払いを交渉する手順

分割払いの交渉は、支払いの負担を軽減し、延滞によるリスクを防ぐ有効な手段です。一括払いが難しい場合でも、早めに行動し、冷静に交渉することで、解決の道が開けます。

対処法④5年以上滞納していれば時効援用ができるかも

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）からの請求が5年以上滞納している場合、時効援用という法的手続きで負債の支払い義務を免除できる可能性があります。これは、民法で定められた権利であり、一定の条件を満たす場合に利用できる方法です。

時効援用とは

時効援用とは、一定期間（多くの場合5年）にわたり債務の支払いが行われず、債権者が請求を行わなかった場合に、債務の消滅を主張するための手続きです。法律では、以下の条件を満たすと債務が時効によって消滅する可能性があります。

債務の支払いが最後に行われてから5年以上が経過していること

消費者金融やカードローンなどの借金の場合、一般的に5年が時効期間です。

時効が中断されていないこと

債権者からの請求や、債務者自身による一部返済、支払いの意思を示す行為があると時効は中断します。その場合、再び最初から5年のカウントが始まります。

時効援用を正式に行うこと

時効は自動的に適用されるわけではありません。債務者が債権者に対して時効を主張（援用）する必要があります。

時効援用を行う手順

対処法⑤支払が難しい時は債務整理を検討する

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）から請求が来たものの、経済的な理由で支払いが困難な場合、債務整理を検討することが解決の糸口になる場合があります。

債務整理は、法的に借金を減額したり、支払いを免除したりする手続きで、多重債務に苦しむ人々のために用意された制度です。

債務整理とは？

債務整理は、法律に基づいて借金の返済条件を緩和または免除する手続きの総称です。主に以下の3つの方法があります。

任意整理

債権者と話し合い、将来の利息をカットしたり、返済期間を延長したりする方法です。裁判所を介さずに行えるため、比較的簡易に進められます。

個人再生

裁判所を通じて借金を大幅に減額し、残額を分割して返済する方法です。住宅ローンを抱えている場合でも、マイホームを守りながら手続きが可能です。

自己破産

裁判所に申立てを行い、支払い能力がないことを証明することで、全ての借金を免除してもらう手続きです。ただし、一部の財産が差し押さえられる可能性があり、一定期間の信用制限が伴います。

債務整理を選択するメリット

債務整理を通じて、利息のカットや借金の減額が実現し、毎月の返済額が大幅に軽減されます。また、裁判所を通じて手続きを行う場合、債権者による取り立てや差し押さえが一時的にストップします。

さらに、借金問題が解決に向かうことで、日常生活におけるストレスが軽減され、再スタートを切る準備が整います。

債務整理を進める手順

債務整理を考えるタイミング

支払いが難しいからといって、放置するのは最悪の選択です。債務整理は、法律に基づいて生活を立て直すための手続きです。専門家に相談し、状況に応じた適切な方法で借金問題を解決しましょう。

時効援用や債務整理で信用情報に情報が載る？

時効援用や債務整理を行った場合、これらの情報が信用情報機関に登録されるかどうかを気にされる方も多いと思います。信用情報は、ローンやクレジットカードの審査に影響するため、登録内容によっては今後の金融取引に制限がかかる可能性があります。

時効援用の場合

時効援用を行った場合、それが信用情報にどのように反映されるかは状況によって異なります。

延滞情報がすでに記録されている場合

借金の滞納が5年以上続いていると、延滞情報が信用情報に記録されている可能性があります。この情報は、時効援用を行ったかどうかに関係なく、最長で5年間は記録が保持されます。

時効援用の結果そのものは記録されない

時効援用を行った事実自体が新たに信用情報に記録されることはありません。ただし、債権者が債権を「回収不能」として処理した場合、それに関連する情報が信用情報に反映される可能性があります。

債務整理の場合

債務整理を行った場合、基本的には信用情報に以下の情報が登録されます。

任意整理

任意整理は債権者との直接交渉であるため、裁判所の関与はありません。しかし、返済条件の変更や減額の合意が成立すると、その情報が信用情報に登録されます。登録期間は最長で5年間です。

個人再生

裁判所を通じて借金を大幅に減額する手続きであるため、その記録が信用情報に登録されます。登録期間は最長で5～7年間とされています。

自己破産

裁判所に申立てを行い、債務の支払い義務を免除してもらう手続きのため、信用情報には「破産手続き開始決定」が記録されます。登録期間は最長で10年間です。

家族や職場にバレずに解決するにはどうしたらいい？

借金問題を解決したいけれど、家族や職場に知られることなく進めたいと考える方は多いです。プライバシーを守りながら問題を解決するためには、適切な対策を講じることが重要です。

家族や職場にバレずに解決するための方法

 債権者と連絡を取る際にプライバシーを主張する

債権者に対して、「自宅や職場に連絡をしないようにしてほしい」と依頼することができます。特に電話番号の変更や郵送物を控えてもらう対応をお願いしましょう。

 専門家を通じて交渉を進める

弁護士や司法書士に依頼することで、債権者との直接のやり取りを避けることができます。債権者からの連絡も専門家に一本化されるため、家族や職場に知られるリスクが減ります。

 郵送物の受け取り先を変更する

郵便物が家族に見られる可能性がある場合、専門家の事務所を受け取り先に指定することが可能です。これにより、家族に内容が知られる心配がなくなります。

 差し押さえを回避する

差し押さえは家族や職場にバレる大きな要因です。支払いの計画を立てたり、債務整理を早期に行うことで差し押さえを未然に防ぎましょう。

 債務整理の方法を選ぶ

任意整理は裁判所を介さずに進められるため、家族や職場に知られるリスクが低い債務整理の方法です。一方で、個人再生や自己破産では裁判所を通じた手続きが必要ですが、工夫次第でバレずに進めることも可能です。

 連絡先を整理する

債権者からの電話が職場や自宅に届かないよう、専用の携帯電話番号を設定するなどして、個別対応することを検討してください。

困った時は弁護士に相談を

借金に関する悩みや請求の連絡が来た際には、まず弁護士に相談することをお勧めします。弁護士は借金問題の専門知識を持っており、個々の状況に応じた適切なアドバイスや解決方法を提案してくれます。また、弁護士を通じて債権者と交渉を行うことで、直接の連絡を避けることができ、精神的な負担が軽減される点も大きなメリットです。

弁護士に相談すれば、時効援用の可能性や債務整理の選択肢など、具体的な対策を検討することができます。特に、返済が困難な場合や、家族や職場にバレずに解決したい場合など、複雑な状況にも対応してくれるため安心です。初回相談を無料で提供している法律事務所も多いため、一人で抱え込まずにまずは気軽に相談してみましょう。専門家の力を借りることで、解決への道筋が見えてくるはずです。

よくある質問

SMBCコンシューマーファイナンスの請求は時効援用できる？

はい、SMBCコンシューマーファイナンスからの請求も、一定の条件を満たせば時効援用が可能です。時効期間は最後の返済や支払いの意思表示をした日から5年です。ただし、時効が成立するには以下の条件が必要です。

• 5年以上返済が滞っていること。
• 債権者からの請求や裁判などで時効が中断されていないこと。

また、時効は自動的に成立するわけではなく、債務者自身が「時効援用」を行う必要があります。内容証明郵便を使って正式に時効を主張することが一般的です。条件が複雑な場合も多いため、弁護士や司法書士に相談することで確実に手続きを進めることをお勧めします。

SMBCコンシューマーファイナンスの請求をバレずに解決したい

家族や職場にバレずに請求問題を解決するには、以下の方法が効果的です。

• 債権者にプライバシーを要求する：自宅や職場への連絡を控えてもらうよう依頼します。
• 専門家を通じて交渉する：弁護士や司法書士に依頼すれば、直接の連絡を避けられます。
• 郵送物の管理を徹底する：郵便物が家族に見られるリスクを防ぐため、受け取り先を変更するなどの対応を取ることも可能です。

さらに、任意整理などの方法を選べば、裁判所を通さずに借金問題を解決できるため、周囲に知られる可能性を抑えることができます。専門家に相談することで、適切な解決策が見つかります。

SMBCコンシューマーファイナンスを時効援用すればブラックリストから削除される？

時効援用を行った場合、信用情報の「延滞記録」は一定期間経過後に削除されますが、すぐに信用情報がクリアになるわけではありません。一般的には、最後の延滞発生日から最長5年で信用情報から記録が削除されます。

ただし、時効援用を行った場合でも、債権者が「債務不履行」として記録を残す場合があるため、信用情報に影響が残る可能性があります。この影響を最小限に抑えたい場合は、専門家に相談し、手続きの進め方を慎重に計画することが重要です。信用情報が完全にクリアになるまでの期間は、新たな借り入れやクレジットカードの利用が制限されることを覚えておきましょう。