シティックスカードの支払いが遅れてしまい、督促の通知や電話が届いていませんか？長期間滞納していると、不安な気持ちが大きくなる一方で、どう対応すればいいのか分からず、そのまま放置してしまう方も少なくありません。しかし、支払いの滞納が 5年以上経過 している場合、「時効援用」という方法で支払い義務を消滅させることができる可能性があります。

ただし、時効援用を適用するには 正しい手続き を踏む必要があり、誤った対応をすると時効が中断され、返済義務が復活してしまうことも。そこで本記事では、シティックスカードの滞納と時効援用について詳しく解説し、適切な対応方法をお伝えします。

シティックスカードとは

シティックスカードは、株式会社シティックスカードが発行するクレジットカードで、ショッピングやキャッシングなど幅広い用途に利用できます。特に、特定の加盟店での優待や独自のポイントプログラムが魅力の一つです。しかし、カード利用後の支払いが遅れると、延滞金が発生したり、信用情報に影響を与える可能性があるため、適切な管理が必要です。

また、長期間にわたる滞納がある場合、時効援用の対象になる可能性もあります。まずは、シティックスカードを発行するシティックスカード株式会社について見ていきましょう。

シティックスカード株式会社の会社概要

会社名	シティックスカード株式会社 （ＣＴＸ ＣＡＲＤ Ｃｏ.,Ｌｔｄ.）
所在地	■本社 〒８１０－０００２ 福岡県福岡市中央区西中洲８番３号　　　 ■鹿児島営業所 〒８９２－０８２７ 鹿児島県鹿児島市中町３番１０号
設立	１９８７年（昭和６２年）１０月１日
代表者	代表取締役　田中　力
事業内容	クレジットカード事業 融資業務 カーリース事業 損保代理店業務 その他付随業務
登録	包括信用購入あっせん業者登録　九州（包）第３５号 クレジットカード番号等取扱契約締結事業者登録番号　九州（ク）第１５号 貸金業者登録番号　福岡財務支局長（１２）第０００８３号 日本貸金業協会会員　第０００７２０号
貸金業者 登録票	登録番号　福岡財務支局長（１２）第０００８３号 登録有効期間　令和４年９月２７日　～　令和７年９月２６日 日本貸金業協会会員　第０００７２０号

シティックスカードの支払いが遅れたらどうなる？

クレジットカードの支払いをうっかり忘れてしまったり、経済的な事情で支払えなくなったりすると、「このまま放置して大丈夫だろうか？」と不安になる方も多いでしょう。シティックスカードの支払いを遅延・滞納すると、督促の通知が届く、信用情報に影響を与える 、最終的には法的措置を取られる可能性があるなど、さまざまなリスクが発生します。

通知書が届く

支払いが遅れると、まず シティックスカードから「支払い督促の通知」 が送られてきます。これはメール、SMS（ショートメッセージ）、郵送などの方法で届き、未払いの金額と支払い期限が記載されています。

この段階で速やかに支払えば、特に大きな問題にはなりません。しかし、通知を無視して滞納が続くと、シティックスカードは債権回収を外部の業者に委託することがあります。特に、以下のような業者から通知が届くことがあります。

これらの業者は、シティックスカードの未払い債権の回収を担当しており、より強い督促が行われる可能性があります。特に弁護士法人からの督促は法的手続きの前段階であることが多く、無視を続けると訴訟や差し押さえにつながることもあります。

督促の電話がくる

支払い督促の通知を無視していると、次に電話での督促が行われることがあります。これは、シティックスカードのカスタマーサポートや委託された債権回収会社（NTS総合弁護士法人、ニッテレ債権回収など）からかかってくる可能性があります。

電話の内容

督促の電話では、以下のような内容が伝えられます。

特に、外部の債権回収会社に委託されると、より強い口調で督促されるケースもあります。対応せずに放置すると、勤務先や家族に連絡されることもあり、さらに状況が悪化する可能性があります。

無視するとどうなる？

電話を無視し続けると、より強い手段が取られる可能性があります。

こうした事態を避けるためにも、督促の電話がかかってきたら無視せず、早めに対応を検討することが重要です。

裁判を起こされる

督促の通知や電話を無視し続けると、最終的にシティックスカードや委託された債権回収会社（NTS総合弁護士法人、ニッテレ債権回収など）から裁判を起こされる可能性があります。これは「支払いをしないまま放置している」と判断され、法的手続きに移行するためです。

裁判を起こされるまでの流れ

このように、無視を続けると 法的措置を取られるリスクが高まる ため、早めの対応が必要です。

裁判を起こされるとどうなる？

もしシティックスカードや債権回収会社から 裁判を起こされた場合 、以下のような影響があります。

① 裁判所から「支払督促」や「訴状」が届く

• ある日、裁判所から「支払督促」または「訴状」が特別送達で届く
• これは法的に正式な支払い請求であり、無視すると大きなリスクがある
• 裁判所からの書類には異議申し立ての期限（通常2週間）がある

② 判決が確定すると「強制執行」される

• 裁判に敗訴したり、対応しないまま判決が確定すると、強制執行（差し押さえ）に移行する
• 給与や銀行口座の差し押さえになるケースもあり、生活に大きな影響を与える
• 会社に知られてしまい、信用を損なう可能性がある

③ 時効援用ができなくなる

• 裁判を起こされると「時効の中断」 となり、時効援用が適用できなくなる
• 5年以上滞納していたとしても、裁判後は新たに支払義務が確定 する
• 一度判決が確定すると、今後の督促を止める手段がほぼなくなる

裁判を起こされると、経済的にも精神的にも大きな負担になります。そうなる前に、適切な対応を考えることが重要です。次に、「時効援用」を活用して支払い義務を消滅させる方法について詳しく解説していきます。

シティックスカードは時効援用で解決できる？

クレジットカードの滞納が長期間続いている場合、「もう支払わなくて済む方法はないのか？」と考える方もいるかもしれません。実は、 「時効援用」 という手続きを適切に行えば、 シティックスカードの支払い義務を消滅させることができる可能性 があります。

 時効援用とは？
時効援用とは、 一定期間が経過した未払いの債務を「時効が成立した」として主張し、支払い義務をlegally（合法的に）なくす手続きのことです。日本の法律では、クレジットカードの未払い債務には5年の消滅時効 が適用されます。ただし、 自動的に時効が成立するわけではなく、「時効援用の手続き」をしなければ支払義務は消えません。

では、時効が成立する条件について詳しく見ていきましょう。

時効ができる条件

時効援用を成功させるには、以下の4つの条件を満たしている必要があります。

①最後の返済または借入から5年以上経過している

クレジットカードの支払い滞納については、以下のいずれかの時点から5年以上が経過していることが条件です。

• 最終支払い日から5年以上経過している
• カード会社や債権回収会社に対して、一度も支払いをしていないまま5年以上が経過している

※ 途中で1円でも支払いをすると、時効はリセットされてしまうため注意が必要です。

②時効が中断されていない

時効は、以下のようなケースで中断（リセット）されてしまいます。

• 裁判を起こされた場合（＝裁判所からの「支払督促」や「訴状」が届いた場合）
• 債務を認める発言や行動をした場合（例：「分割で払います」と約束した、督促に対して「近いうちに払います」と言った）
• 一部でも支払いをした場合（滞納後に少額でも支払うと、時効は最初からやり直し）

時効を成立させるには、 途中で裁判を起こされていないこと、支払いの約束や入金をしていないことが重要になります。

③カード会社や債権回収会社が「時効の援用」に異議を出さない

時効の期間が経過していても、カード会社や債権回収会社が異議を申し立てる場合があります。
例えば、

• 「債務の承認をしている」（電話で「払います」と言っている）
• 「時効が中断されている」（訴訟を起こしている）

などの理由で、時効の主張が通らないことがあります。
時効援用を確実に成功させるためには、証拠を整理し、弁護士や専門家に相談することが推奨されます。

④「時効援用の通知」を正式に送付する

時効援用は、カード会社に「時効を援用します」と伝えなければ無効です。
一般的には、「内容証明郵便」を使って正式な書面を送る必要があります。

時効援用の手続きの流れ

• 滞納状況を確認（5年以上経過しているか？）
• 時効が中断されていないか確認（訴訟・支払い履歴などをチェック）
• 時効援用の通知を作成（専門家に依頼するとより確実）
• 内容証明郵便で送付（記録に残る方法で送る）
• カード会社が時効を認めたら、支払い義務が消滅

時効が成立すれば、 カード会社や債権回収会社からの督促も止まり、支払い義務がなくなります。しかし、手続きを誤ると時効が無効になる可能性もあるため、慎重に進める必要があります。

時効援用に失敗するとどうなる？

シティックスカードの時効援用を試みても、手続きを誤ったり、適用条件を満たしていない場合は失敗する可能性があります。時効援用に失敗すると、未払いの債務がそのまま残るだけでなく、さらに不利な状況に陥るリスクもあります。ここでは、時効援用が失敗した場合に起こる主な影響について解説します。

① 滞納分を支払わなければならなくなる

時効援用が失敗した場合、 債務が消滅しないため、シティックスカードや債権回収会社から引き続き支払いを求められます。

特に以下のようなケースでは、カード会社や債権回収会社から一括返済を要求される可能性があります。

• 「時効が成立していない」と判断された場合（5年未満の滞納だったなど）
• 「時効を中断する行為」をしてしまった場合（支払いの約束をした、裁判を起こされたなど）
• 「内容証明郵便の不備」で時効が無効になった場合（通知書の内容が不適切だったなど）

この場合、遅延損害金も加算されてしまい、より高額な支払いが必要になることがあります。

② 強制執行（給与・口座の差し押さえ）を受ける可能性

時効援用に失敗し、その後も支払いをしないまま放置すると、カード会社や債権回収会社は法的手続きを進める可能性 があります。

具体的には、

強制執行が行われると、以下のようなリスクが発生します。

「裁判を起こされる＝時効が中断する」ため、時効援用が使えなくなります。

③ ブラックリスト状態が続き、信用情報が回復しない

時効援用に失敗した場合、当然ながら 信用情報（ブラックリスト）はそのまま になります。

ブラックリストに載っていると、以下のような 金融サービスの利用が制限 されます。

通常、ブラックリストは 延滞から5年程度で消える ことが多いですが、時効援用に失敗し、支払いを続けているとブラックリスト状態がさらに長引くことになります。

「ブラックリストから抜ける」ためには、時効援用の成功が重要です！

④ 債権回収会社からの督促が続く

時効援用に失敗した場合、カード会社や債権回収会社からの 督促がさらに厳しくなる可能性 があります。

具体的には、

特に、 債権回収会社に債権が譲渡された後は、厳しい取り立てを受けることが多くなります。

こうした督促が精神的な負担となり、日常生活に支障をきたすケースもあります。

時効援用するとブラックリストに情報が載る？

時効援用をすると、「ブラックリストに載るのでは？」と不安に思う方もいるかもしれません。しかし、「時効援用の手続き自体」は信用情報（ブラックリスト）に影響しません。

ただし、シティックスカードを滞納している場合、すでに信用情報機関（CICなど）に「延滞情報」や「異動情報（金融事故）」が登録されている可能性があります。また、時効援用に失敗すると、ブラックリスト状態が長引くリスクもあるため注意が必要です。

時効援用自体はブラックリストに影響しない

時効援用の手続きは、信用情報機関には登録されません。つまり、「時効援用をした」という情報自体はブラックリストに載ることはないということです。

しかし、クレジットカードの滞納が長期間続いている場合は、すでにブラックリストに載っている可能性があります。そのため、「時効援用をしたらブラックリストに載る」のではなく、「時効援用をする前にすでにブラックリスト状態になっている」 というのが正確な表現です。

シティックスカードはCICに加盟しているため、滞納すると信用情報に記録される

シティックスカードは、日本の主要な信用情報機関である「CIC（シー・アイ・シー）」に加盟 しており、利用状況や支払い状況が記録されています。
そのため、シティックスカードの支払いを延滞すると、CICの信用情報に「延滞」や「異動（金融事故）」として記録される 可能性があります。

CICに登録される情報の例

• 61日以上または3か月以上の延滞 →「異動情報（ブラックリスト）」として記録される
• 債権回収会社に債権が譲渡された →「貸倒れ」や「債権譲渡」の記録が残る
• 裁判を起こされた →「強制執行」などの情報が金融機関で共有される

これらの情報が登録されると、クレジットカードの発行やローン審査に影響が出ます。

時効援用に成功すると信用情報はどうなる？

時効援用が成功すると、未払いの債務は消滅しますが、CICの信用情報には 「完済」ではなく「異動情報」 が残る可能性があります。

一般的に、ブラックリストの情報は5年間で削除されるため、時効援用後も約5年間はクレジットカードの審査やローン契約が難しくなることがあります。

時効援用後の信用情報の変化

• 時効援用が成功すると「債務が消滅」するが、信用情報には異動情報が残る
• ブラックリスト（異動情報）は約5年間で削除される
• 削除後は新しいクレジットカードやローンの申し込みが可能になる

時効援用が成功すれば、新たな滞納がなければ5年後には信用が回復します！

時効援用に失敗するとブラックリスト状態が長引く

時効援用が成功すれば、債務は消滅し、5年後には信用情報が回復します。しかし、時効援用に失敗した場合は、さらにブラックリスト状態が続く可能性があります。

時効援用に失敗した場合のリスク

• 支払義務が継続する → 債権回収会社からの督促が続く
• 遅延損害金が増え、借金が膨らむ → 高額な支払いを求められる
• 裁判を起こされると「時効の中断」 → ブラックリスト状態がさらに長引く

時効援用が失敗すると、信用情報が回復するまでの期間が長くなるだけでなく、法的措置を受けるリスクも高まります。

シティックスカードの支払いができない時は

シティックスカードの支払いができず、滞納が続いてしまうと、信用情報への影響や裁判のリスクが高まります。「時効援用」が適用できる場合は支払い義務を消滅させることが可能ですが、まだ時効が成立していない場合は、別の方法で解決を図る必要があります。

その一つの選択肢として「債務整理」があります。債務整理を行うことで、借金を減額したり、支払いの負担を軽減したりできる可能性があります。ここでは、シティックスカードの支払いが難しい場合の具体的な解決策を紹介します。

債務整理とは？

債務整理とは、借金の減額や支払い条件の見直しを行い、経済的な負担を軽減するための法的手続き です。債務整理には、主に以下の3つの方法があります。

債務整理の種類	特徴	ブラックリストの影響
任意整理	利息や遅延損害金を減額し、分割で支払う交渉を行う	約5年
個人再生	借金を大幅に減額（最大で80%カット）し、3～5年で返済	約5～10年
自己破産	借金の支払い義務が全額免除される	約5～10年

それぞれの方法について詳しく解説していきます。

① 任意整理（利息や遅延損害金をカットし、分割払い）

「借金を減らしつつ、無理のない範囲で支払いを続けたい」 という人におすすめの方法です。

任意整理の特徴

• 将来の利息や遅延損害金をカットできる（元金のみの返済でOKになることも）
• 分割払いの期間を延ばし、毎月の返済額を減らせる
• 裁判を避けられるため、差し押さえのリスクがなくなる
• ブラックリストには約5年間記録が残る

例えば、毎月の返済が3万円 → 1.5万円に減額されることもあるため、支払いの負担を大幅に軽減できます！

② 個人再生（借金を大幅に減額し、3～5年で完済）

「借金の総額が大きく、支払いが難しいが、自己破産は避けたい」 という場合に適した方法です。

個人再生の特徴

• 借金の総額を大幅に減額（最大80%カット）
• 3〜5年の分割払いで残りの借金を完済すれば、残りの支払い義務がなくなる
• 住宅ローンを残したまま手続きができる（マイホームを手放さなくて済む）
• ブラックリストには約5〜10年間記録が残る

例えば、借金500万円 → 100万円に減額し、3年かけて返済することが可能！

③ 自己破産（借金を全額免除）

「返済の目処がまったく立たない」 という人にとって最終手段となる方法です。

自己破産の特徴

• すべての借金の支払い義務が免除される
• 生活に必要な財産（最低限の家財道具や一定額の現金）は手元に残せる
• ブラックリストには約5〜10年間記録が残る
• 一定の職業制限がある（弁護士・公認会計士・警備員などの仕事に一時的に就けなくなる）

借金の全額免除は大きなメリットですが、ブラックリスト期間が長くなるため慎重に検討する必要があります。

債務整理はどの方法を選べばいい？

シティックスカードの支払いができない場合、以下の状況に応じて適切な方法を選びましょう。

状況	おすすめの債務整理
支払いが厳しいが、一部返済はできる	任意整理
借金が大きく、減額しないと完済が難しい	個人再生
収入がなく、返済が全くできない	自己破産

手続きは専門家に依頼するのが安心

シティックスカードの時効援用や債務整理の手続きは、自分で行うことも可能ですが、専門家（弁護士・司法書士）に依頼することで、より確実かつスムーズに進められます。

特に、時効援用を自分で行おうとして手続きを誤ると、時効が無効になったり、債権回収会社からの督促が強まったりするリスクがあります。また、債務整理の手続きには法律の知識が必要であり、交渉を間違えると不利な条件になってしまうこともあります。

専門家に依頼するメリット

時効援用の成功率が上がる

時効援用は、適切な書類を作成し、内容証明郵便で送付する必要があります。専門家に依頼すれば、書類の不備や記載ミスを防ぎ、確実に時効援用を成立させる ことができます。

債務整理の交渉を有利に進められる

債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）を行う際、専門家が債権者と交渉することで、より良い条件を引き出せる可能性があります。自分で交渉すると、相手のペースに巻き込まれ、不利な条件で合意してしまうことも。

債権回収会社からの取り立てがストップする

弁護士や司法書士に依頼すると、「受任通知」 を送付してもらえます。これにより、シティックスカードや債権回収会社（NTS総合弁護士法人・ニッテレ債権回収など）からの督促が即座に停止します。

裁判を回避できる可能性が高まる

支払いができない状態が続くと、カード会社や債権回収会社から裁判を起こされる可能性 があります。しかし、専門家に依頼すれば、裁判を回避し、和解や分割払いの交渉ができることも。

法的なミスを防ぎ、スムーズに解決できる

時効援用や債務整理の手続きには、法律的な知識が必要です。自分で手続きをすると、時効が中断されてしまったり、債務整理の手続きがスムーズに進まなかったりするリスクがあります。専門家に依頼することで、ミスを防ぎ、最適な方法で解決できます。

専門家に依頼した場合の費用相場

手続き	費用相場
時効援用	30,000円～50,000円 （内容証明郵便の作成・送付費用を含む）
任意整理	1社あたり50,000円～100,000円 （成功報酬込み）
個人再生	300,000円～600,000円 （手続きの複雑さによる）
自己破産	200,000円～500,000円 （裁判所への申立費用を含む）

多くの弁護士・司法書士事務所では、初回相談を無料で受け付けていることが多いです。まずは無料相談を利用し、自分に合った解決方法を確認するのがおすすめです！

こんな人は専門家に相談しよう！

「どうすればいいか分からない」と悩んでいるなら、まずは専門家の無料相談を活用しましょう！

よくある質問

シティックスカードの支払いが遅れるとどうなる？

シティックスカードの支払いを遅れると、段階的に厳しい対応が取られるため注意が必要です。まず、支払い期限を過ぎると「督促状」や「電話連絡」が届きます。この時点で支払いをすれば特に問題はありませんが、無視すると状況が悪化します。

滞納が 2〜3か月を超えると、信用情報機関（CIC）に「異動情報（ブラックリスト）」として登録される可能性があります。これにより、新たなクレジットカードの発行やローンの審査に通らなくなることがあります。

さらに滞納を続けると、債権が回収会社（NTS総合弁護士法人・ニッテレ債権回収など）に譲渡され、強い督促が行われる可能性 があります。最終的には、裁判を起こされ、給与や銀行口座が差し押さえられるリスク もあるため、早めに対応することが大切です。

シティックスカードは時効援用できますか？

時効援用が可能かどうかは、一定の条件を満たしているかどうかによります。 クレジットカードの滞納には5年間の消滅時効が適用されますが、以下の条件をすべて満たしている必要があります。

• 最後の支払いまたはカード利用から5年以上が経過している
• その間に1円も支払いをしていない（一部でも支払うと時効がリセットされる）
• 債権者（シティックスカードや債権回収会社）から裁判を起こされていない
• 電話や書面で「支払います」と発言していない（債務を認めると時効が中断される）

時効援用を成功させるためには、正しい手続きで「時効援用通知」を作成し、内容証明郵便で送付することが必要 です。手続きを誤ると時効が無効になる可能性があるため、専門家に相談するのが安心 です。

シティックスカードから電話が来たらどうしたらいいですか？

シティックスカードや債権回収会社からの電話を無視し続けると、督促が激しくなったり、裁判を起こされたりするリスク があります。まずは 「冷静に対応する」 ことが大切です。

• まずは相手を確認する
  シティックスカードのカスタマーサポートからの電話なのか、債権回収会社（NTS総合弁護士法人、ニッテレ債権回収など）からの督促なのかを確認しましょう。
• 支払いが可能なら、早めに対応する
  遅延損害金が加算されるため、支払いが可能な場合はできるだけ早く支払うのがベストです。
• 支払いが難しい場合は、無理に約束しない
  「すぐに払えません」と伝えるだけで、支払いを約束する発言は避ける ことが重要です。時効援用ができる場合、「支払う」と言ってしまうと時効が中断される ため、慎重に対応しましょう。
• 無視し続けると裁判を起こされるリスクあり
  電話を完全に無視すると、最終的に法的手続き（訴訟・差し押さえ）に発展する可能性が高まります。支払いが難しい場合は、時効援用や債務整理の相談を検討しましょう。

もし「どう対応すればいいか分からない」と感じた場合は、専門家に相談することで最適な解決策を見つけることができます。